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消息城商行一哥北京銀行（601169）(601169.SH)也有近憂。

年報顯示，2022年北京銀行實現營業收入662.76億元，同比增長0.0015%，與上年基本持平；歸屬于該行股東的凈利潤(凈利潤，下同)為247.6億元，同比增長11.4%。今年一季度，北京銀行營業收入同比繼續下滑6.92%至164.03億元，連降兩個季度；當期凈利潤74.93億元，同比微增1.9%。

(資料圖片僅供參考)

貸款重定價和市場利率中樞下移等因素，是造成北京銀行一季度營收再次負增長的主要原因。今年一季度，北京銀行利息凈收入125.34億元，同比減少約3.4%；手續費及傭金凈收入13.82億元，同比減少逾53%。

盡管一季度北京銀行并未披露息差數據，但2022年，北京銀行的凈利差和凈息差分別為1.71%、1.76%，同比下降0.09、0.07個百分點。

不過，近年來北京銀行大力推進零售轉型，開啟“第二曲線”。2022年，北京銀行零售銀行業務實現營業收入221.31億元，同比增長21.67%，占該行營業收入的34.1%，較年初增長6個百分點。

今年一季度末，北京銀行AUM較去年同期增長664億元，達到9895億元，儲蓄日均存款同比增長超過900億元，增幅達20.2%，個人貸款規模同比增長9.2%。

2022年凈利潤247.6億增長11.4%

年報顯示，2022年北京銀行實現營業收入662.76億元，同比增長0.0015%，與上年持平；當期凈利潤為247.6億元，同比增長11.4%。報告期內，北京銀行資產收益率(ROA)0.77%，加權平均凈資產收益率(ROE)9.60%，分別較去年同期提升0.02、-0.69個百分點。

記者注意到，與過往業績相比，北京銀行2022年營業收入增速為該行自2010年以來最低水平，同時當期該行凈利潤增速則是繼2014年之后，時隔七年再次回歸兩位數增長。

此前的2019年至2021年，北京銀行分別實現營業收入631.29億元、642.99億元、662.75億元，同比增長13.77%、1.85%、3.07%；凈利潤214.41億元、214.84億元、222.26億元，同比增長7.19%、0.2%、3.45%。

若從單季度業績來看，2022年四個季度中，北京銀行分別實現營業收入176.22億元、163.21億元、174.47億元、148.86億元，同比增長2.07%、1.33%、6.31%、-9.74%；凈利潤73.53億元、62.21億元、57.87億元、53.99億元，同比增長6.6%、9.43%、3.34%、33.54%。

而在自去年第四季度營收下滑之后，今年第一季度，北京銀行營業收入同比繼續下滑6.92%至164.03億元，連降兩個季度；當期凈利潤74.93億元，同比微增1.9%。

對于一季度營收下降，北京銀行稱主要受貸款重定價和市場利率中樞下移等因素影響。記者注意到，2022年，北京銀行的凈利差和凈息差分別為1.71%、1.76%，同比下降0.09、0.07個百分點。當期該行實現利息凈收入514.58億元，同比增長0.12%，占當期營收的比例為77.64%，同比提高0.09個百分點。

北京銀行稱，受市場利率變化和貸款市場報價利率(LPR)下降影響，生息資產收益率同比下降；該行優化負債結構，加強高成本負債管控，有效降低負債成本，延緩凈息差下行速度。

與此同時，2022年北京銀行實現非利息凈收入148.18億元，同比下降0.40%，其中手續費及傭金凈收入70.66億元，同比增長17.96%，投資收益84.56億元，同比增長11.48%。但公允價值變動收益為-9.17億元，同比減少19.08億元，降幅192.53%。

今年一季度，北京銀行利息凈收入125.34億元，同比減少約3.4%；手續費及傭金凈收入13.82億元，同比減少約53%。

個貸規模超6362億消費貸和經營貸占比46%

作為城商行中的龍頭，北京銀行的資產規模繼續保持城商行首位。

截至2022年末，北京銀行資產總額約為3.39萬億元，較年初增長10.76%；發放貸款和墊款本金凈額1.74萬億元，較年初增長7.46%，占資產總額比重51.49%。

今年一季度末，北京銀行資產總額超過3.5萬億元、貸款總額1.9萬億元，較上年末繼續提升3.88%、5.66%。

隨著零售轉型的深入推進，截至2022年末，北京銀行零售客戶達2752.52萬戶，較年初增長186.72萬戶，增幅為7.28%；零售AUM達到9749.4億元，較年初增長904.8億元，增幅10.23%。

其中，在個人貸款方面，截至2022年末，北京銀行個人貸款規模達到6362.82億元，較年初增長8.69%，其中消費貸和經營貸余額占比突破46.79%，同比提升6.42個百分點。北京銀行稱，該行在北京地區的個貸規模躍升至同業首位，且新增規模及余額規模排名城商行首位。

2022年，北京銀行零售銀行業務實現營業收入221.31億元，同比增長21.67%，占該行營業收入的34.1%，較年初增長6個百分點。

而今年一季度末，北京銀行AUM較去年同期增長664億元，達到9895億元，儲蓄日均存款同比增長超過900億元，增幅達20.2%，個人貸款規模同比增長9.2%。

值得一提的是，去年12月，北京銀行旗下理財子公司北銀理財正式開業。截至2022年末，北銀理財管理的理財產品規模達3038.28億元。

除了零售業務之外，北京銀行的對公業務規模也在穩步提升。截至2022年末，北京銀行公司存款規模1.33萬億元，較上年末增長1391億元，增幅11.66%；人民幣公司貸款躍上萬億臺階，規模達到1.05萬億元，較年初增長1014億元，增幅10.65%。

而在信貸資產質量方面，北京銀行將逾期60天以上公司貸款以及逾期90天以上貸款全部納入不良，截至2022年末，該行不良貸款率1.43%，較年初下降0.01個百分點，較半年末下降0.21個百分點。今年一季度末，北京銀行不良貸款率進一步下降至1.36%。

需要注意的是，北京銀行的資本充足率有所細化。截至2022年末，北京銀行集團口徑下的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別由上年末的14.63%、13.45%、9.86%下降至14.04%、12.86%、9.54%，今年一季度末則分別為9.55%、12.76%、13.94%。

對于營收下滑、零售業務布局等方面問題，記者向北京銀行方面發去采訪函。截至記者發稿前，該行尚未有相關回復。