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2023年4月18日青島銀行(002948)發(fā)布公告稱公司于2023年4月14日召開業(yè)績說明會(huì)，中泰證券戴志鋒、興業(yè)證券陳紹興 曹欣童、國泰君安證券張宇 蔣中煜、華泰證券安娜、廣發(fā)證券伍嘉慧、光大證券董文欣、西部證券張曉輝、中金公司研究部侯德凱、國盛證券蔣江松媛、東北證券馬志豪、投資者、南方基金蔣昭鵬、浙商證券梁鳳潔 周源、中信里昂證券范海爍 李玥、高盛證券歐陽方家、天風(fēng)證券郭其偉 付思雨、招商證券廖志明、中銀國際證券林媛媛 丁黃石、平安證券袁喆奇參與。

(相關(guān)資料圖)

具體內(nèi)容如下：

問：請(qǐng)介紹貴行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的制定背景及主要內(nèi)容？

答：1.戰(zhàn)略規(guī)劃制定背景

青島銀行上一輪戰(zhàn)略規(guī)劃已成功收官，過去幾年，青島銀行順應(yīng)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展，在規(guī)模增速、凈利潤增速等方面取得較好成績。我們深入剖析國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、山東省及青島市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，厘清青島銀行自身的優(yōu)劣勢(shì)。未來三年，政策、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境充滿不確定性，將給我們的發(fā)展帶來諸多挑戰(zhàn)。當(dāng)然，有挑戰(zhàn)也有機(jī)遇。山東省總體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換效果初顯，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提檔躍升，金融需求體量大。同時(shí)，居民可支配收入總量大，消費(fèi)結(jié)構(gòu)及消費(fèi)業(yè)態(tài)不斷升級(jí)，零售存貸、財(cái)富管理業(yè)務(wù)充滿機(jī)會(huì)。 面對(duì)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，結(jié)合我行自身的優(yōu)勢(shì)及不足，我們制定了《青島銀行 2023-2025 年戰(zhàn)略規(guī)劃》，及時(shí)謀劃下個(gè)戰(zhàn)略周期的發(fā)展目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑。未來我們要緊抓高質(zhì)量發(fā)展主題，堅(jiān)持“質(zhì)的有效提升”和“量的合理增長”相統(tǒng)一，抓住經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展和行業(yè)變革的機(jī)遇，提升青島銀行的行業(yè)地位與核心競(jìng)爭力。

2.戰(zhàn)略規(guī)劃主要內(nèi)容

未來三年，全行要堅(jiān)定“高質(zhì)量發(fā)展”的戰(zhàn)略核心，圍繞“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”三大目標(biāo)，錨定“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題，以提升綜合經(jīng)營能力為著力點(diǎn)，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平為突破口，以加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動(dòng)力，打造“質(zhì)效領(lǐng)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的價(jià)值領(lǐng)先銀行。新的戰(zhàn)略規(guī)劃將更加追求高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，由外向規(guī)模驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向內(nèi)生增長驅(qū)動(dòng)，將客戶深度經(jīng)營、經(jīng)營效率提升作為發(fā)展重點(diǎn)。

答：2022年，我們按照“深耕細(xì)作、深化提升、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、持續(xù)發(fā)展”的基本指導(dǎo)思想，一是搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，早謀劃、早部署、早行動(dòng)，搶占市場(chǎng)競(jìng)爭的先機(jī)；二是強(qiáng)化負(fù)債營銷，全年持續(xù)開展存款營銷活動(dòng)；三是主動(dòng)推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化；四是全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。通過以上四個(gè)方面的努力，全年實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益的平穩(wěn)增長。

2023年，青島銀行將堅(jiān)定不移地深入貫徹落實(shí)二十大精神，以新的三年規(guī)劃為指導(dǎo)，按照“固強(qiáng)補(bǔ)弱、服務(wù)實(shí)體、營治風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范管理”的經(jīng)營思想，全力打造“質(zhì)效領(lǐng)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的價(jià)值領(lǐng)先銀行。全年的經(jīng)營策略一是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)；二是搶抓有利時(shí)機(jī)，強(qiáng)化負(fù)債發(fā)展；三是拓展輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，提高中收貢獻(xiàn)；四是積極探索實(shí)踐，發(fā)展普惠金融；五是堅(jiān)持審慎經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。

答：青島銀行重視資本管理，前瞻性地進(jìn)行資本規(guī)劃并制定《青島銀行股份有限公司 2021-2025年資本管理規(guī)劃》，促進(jìn)我行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展、優(yōu)化資本管理、強(qiáng)化資本約束，確保資本得到有效利用，使我行保持穩(wěn)健的資本充足水平，資本使用效率逐步提升、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)。

作為山東省首家境內(nèi)上市銀行、全國第二家 +H上市城商行，我行資本補(bǔ)充呈現(xiàn)多元化、多層次的特點(diǎn)，十年多來已通過 +H股 IPO、+H 配股、境外優(yōu)先股、二級(jí)資本債、永續(xù)債及定向增發(fā)等方式進(jìn)行過多品種、前瞻性的資本補(bǔ)充，為我行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有力的資本支撐。

后續(xù)，我行主要從內(nèi)源性資本和外源性資本兩個(gè)方面進(jìn)行資本補(bǔ)充。一方面我行將進(jìn)一步夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，增收節(jié)支，逐步優(yōu)化業(yè)務(wù)及收入結(jié)構(gòu)，提高盈利能力，有效控制不合理支出，保證資產(chǎn)質(zhì)量，以進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)源性資本增長的潛力。另一方面，我行會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及資本情況，在充分考慮股東訴求、市場(chǎng)狀況及監(jiān)管要求的前提下，選取合適的資本補(bǔ)充工具進(jìn)行外源性資本補(bǔ)充，如在監(jiān)管部門許可的條件下，發(fā)行可轉(zhuǎn)債、境內(nèi)優(yōu)先股或定增，進(jìn)一步拓寬資本補(bǔ)充渠道，多樣化補(bǔ)充資本。

答：山東地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚，市場(chǎng)潛力巨大，尤其制造業(yè)大多是外向型企業(yè)，以國際業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，服務(wù)企業(yè)發(fā)展，既是有效踐行金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也是在穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)方面有所作為。

2022年，我行通過加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)客群建設(shè)、加快國際業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、加大力度推進(jìn)國際業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程，不斷創(chuàng)新國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，全力推動(dòng)國際業(yè)務(wù)規(guī)模做大、管理做強(qiáng)、服務(wù)做優(yōu)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力和社會(huì)效益的穩(wěn)健增長。2022 年國際結(jié)算量達(dá) 105.70 億美元，同比增長 70.68%。

2023年，我行已將國際業(yè)務(wù)納入全行戰(zhàn)略規(guī)劃，將持續(xù)加大國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)客群建設(shè)，全面提升國際業(yè)務(wù)盈利能力。以中小外貿(mào)企業(yè)、制造業(yè)、實(shí)體類企業(yè)為目標(biāo)客群，通過專業(yè)化服務(wù)、個(gè)性化產(chǎn)品充分挖掘市場(chǎng)潛力，不斷提升我行國際業(yè)務(wù)競(jìng)爭能力，為企業(yè)客戶提供更加全面的跨境金融服務(wù)，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

答：從外部原因看是近幾年來整體的區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境有利于銀行業(yè)的健康發(fā)展，從內(nèi)部原因看，第一是我行由總行進(jìn)行統(tǒng)一授信審批，把全行的授信審批權(quán)限集中至總行，統(tǒng)一全行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，新增不良顯著降低；第二是我行建立了統(tǒng)一的不良資產(chǎn)清收機(jī)制，存量不良資產(chǎn)的清收和化解得到有效提升；第三是我行實(shí)行統(tǒng)一的不良問責(zé)機(jī)制，由總行對(duì)新增不良進(jìn)行問責(zé)，促使全行達(dá)成一致的風(fēng)險(xiǎn)文化認(rèn)同，從思想和根源上鞏固風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

2023年，我行將堅(jiān)定不移的以“固強(qiáng)補(bǔ)弱、服務(wù)實(shí)體、營治風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范管理”為基本經(jīng)營指導(dǎo)思想，聚焦山東省、青島市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)持強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)、補(bǔ)足短板，全力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力；堅(jiān)持強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范經(jīng)營管理，開啟高質(zhì)量發(fā)展新局面。由此，預(yù)計(jì)我行資產(chǎn)質(zhì)量仍將持續(xù)保持穩(wěn)定向好的態(tài)勢(shì)。

答：2022年，在全市場(chǎng)震蕩中，青銀理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)穩(wěn)定，管理規(guī)模再創(chuàng)新高，產(chǎn)品創(chuàng)新與時(shí)俱進(jìn)，渠道開拓與品牌建設(shè)卓有成效，市場(chǎng)地位進(jìn)一步增強(qiáng)。

2022年，在股債大幅波動(dòng)的背景下，青銀理財(cái)提前布局，針對(duì)不同時(shí)段與市場(chǎng)機(jī)會(huì)，及時(shí)降低債券久期與杠桿，在權(quán)益低位逢低加倉，提高權(quán)益資產(chǎn)的整體占比，并嚴(yán)格產(chǎn)品管理，設(shè)置機(jī)制及時(shí)監(jiān)測(cè)產(chǎn)品凈值，提前預(yù)判并進(jìn)行配置與布局。2022年末青銀理財(cái)管理的近七百只產(chǎn)品凈值表現(xiàn)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品凈值“0破凈”。2022年末，青銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額突破兩千億大關(guān)，達(dá) 2,008.15 億元，較年初增長19.67%。青銀理財(cái)每千億產(chǎn)品規(guī)模凈利潤水平也在同業(yè)中名列前茅。

2022 年，青銀理財(cái)新發(fā)了固收+、混合類、權(quán)益類、私募類等多種類型理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品譜系不斷豐富完善，業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異，青銀理財(cái)專業(yè)化、特色化的品牌形象進(jìn)一步鞏固。

青島銀行2022年報(bào)顯示，公司主營收入116.44億元，同比上升4.56%；歸母凈利潤30.83億元，同比上升5.48%；扣非凈利潤30.02億元，同比上升3.4%；其中2022年第四季度，公司單季度主營收入21.21億元，同比下降28.05%；單季度歸母凈利潤4.88億元，同比下降3.26%；單季度扣非凈利潤4.59億元，同比下降6.8%；負(fù)債率93.09%，投資收益23.87億元。

該股最近90天內(nèi)共有6家機(jī)構(gòu)給出評(píng)級(jí)，買入評(píng)級(jí)6家；過去90天內(nèi)機(jī)構(gòu)目標(biāo)均價(jià)為4.47。

以下是詳細(xì)的盈利預(yù)測(cè)信息：

融資融券數(shù)據(jù)顯示該股近3個(gè)月融資凈流入1319.3萬，融資余額增加；融券凈流入349.57萬，融券余額增加。根據(jù)近五年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，證券之星估值分析工具顯示，青島銀行(002948)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭力的護(hù)城河良好，盈利能力一般，營收成長性一般。該股好公司指標(biāo)2.5星，好價(jià)格指標(biāo)4星，綜合指標(biāo)3星。(指標(biāo)僅供參考，指標(biāo)范圍：0 ~ 5星，最高5星)

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